銀行內(nèi)部員工心得體會

　　心中有不少心得體會時，就很有必要寫一篇心得體會，這么做可以讓我們不斷思考不斷進(jìn)步。那么問題來了，應(yīng)該如何寫心得體會呢？下面是小編幫大家整理的銀行內(nèi)部員工心得體會，希望能夠幫助到大家。

銀行內(nèi)部員工心得體會1

　　自郵政獨(dú)立運(yùn)營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運(yùn)營的模式,尋找郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

　　中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

　　合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。

　　合規(guī)風(fēng)險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的.有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

　　合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值“等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

　　構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

　　合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

　　目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認(rèn)識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。

　　(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。

　　(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

　　(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

　　(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。

　　營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

　　(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。

　　實(shí)行三分離制度:

　　(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;

　　(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);

　　(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

　　吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團(tuán)隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識別風(fēng)險。對該團(tuán)隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。

　　商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平首先要解決的問題。

　　尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。

銀行內(nèi)部員工心得體會2

　　商業(yè)銀行會計風(fēng)險,是指銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理過程中,由于會計核算錯誤或會計信息提供失誤而導(dǎo)致的決策失誤，以及因為主客觀條件惡化或其他情況，使銀行機(jī)構(gòu)的資金、財產(chǎn)、信譽(yù)等蒙受損失的可能性。我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險主要表現(xiàn)形式：會計核算不實(shí)。表現(xiàn)在會計核算的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時、合規(guī)方面存在欠缺，會計信息無法全面、真實(shí)、客觀反映銀行資金運(yùn)行的安全性、流動性等狀況，會計信息使用者難以籍此掌握實(shí)際情況，由此帶來管理上的失控。近年來，金融系統(tǒng)在會計核算環(huán)節(jié)失控發(fā)生案件的情況屢見不鮮，一些銀行發(fā)生的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)也是首先從會計核算開始，如濫用會計科目、帳外經(jīng)營、篡改帳號、造假帳、虛報數(shù)據(jù)等。另外,銀行柜面常見的會計差錯主要體現(xiàn)為開立個人賬戶身份證件號碼錄入錯誤造成的非實(shí)名制開戶、個人業(yè)務(wù)無客戶簽名確認(rèn)、開戶掛失無聯(lián)網(wǎng)核查依據(jù)、個人開戶無身份證件復(fù)印件等,以及外部憑證缺失、柜員自辦業(yè)務(wù)、重復(fù)匯款、存款、內(nèi)部帳墊款等重大差錯。會計監(jiān)督乏力。表現(xiàn)在會計核算監(jiān)督檢查不力、制度建設(shè)滯后，變相助長違規(guī)經(jīng)營情況的蔓延，加大了經(jīng)營風(fēng)險。如在利益驅(qū)動下，在會計監(jiān)督檢查不力的背景下，個別商業(yè)銀行為完成考核任務(wù)，違反財務(wù)制度規(guī)定，通過多提或少提存款應(yīng)付利息，不按規(guī)定對逾期貸款計收應(yīng)收未收利息等方式，輕松就做到人為調(diào)節(jié)利潤等。

　　有的銀行分支機(jī)構(gòu)在年末、季末等考核時點(diǎn)，采取突擊發(fā)放貸款、承兌匯票貼現(xiàn)等方式突擊虛增存款，或采取匯出匯款、通兌劃款等手段隱瞞存款，達(dá)到考核目標(biāo)。會計政策運(yùn)用不當(dāng)。在商業(yè)銀行會計核算中，采用符合謹(jǐn)慎性原則的會計處理與報告方法可以有效地防范與抵御會計風(fēng)險。但從我國目前的情況來看，謹(jǐn)慎性原則在商業(yè)銀行會計實(shí)務(wù)中并未得到充分體現(xiàn)，現(xiàn)行商業(yè)銀行會計制度僅在有限的幾個方面有保留地采用了符合謹(jǐn)慎性會計原則的會計處理方法，這與我國商業(yè)銀行所面臨的高經(jīng)營風(fēng)險是不相稱。例如：各家銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為自身發(fā)展和同業(yè)競爭的重要內(nèi)容，制定的年均發(fā)展速度高達(dá)30%以上。各行普遍的做法是將貸款利息收入轉(zhuǎn)化為理財顧問收入，而且不按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則遞延入賬，甚至預(yù)收來年或整個貸款期內(nèi)的費(fèi)用。會計信息披露存在風(fēng)險。會計信息在促進(jìn)銀行體系的穩(wěn)健、良性運(yùn)作中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。但是，目前我國商業(yè)銀行的信息披露工作一直沒有突破性的進(jìn)展。我國商業(yè)銀行在會計信息披露方面存在的問題，降低了會計報告所提供信息的決策相關(guān)性、可比性和可理解性，從而增大了商業(yè)銀行的風(fēng)險。我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險特點(diǎn)：風(fēng)險的隱蔽性。會計風(fēng)險存在于繁雜的日常業(yè)務(wù)核算過程中，單筆或單項風(fēng)險往往不易察覺，加上會計風(fēng)險防范意識薄弱，在會計風(fēng)險積累到一定程度前，難以及時發(fā)現(xiàn)。另外，隨著金融業(yè)務(wù)電算化水平的提高，大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在計算機(jī)系統(tǒng)中運(yùn)行，與手工處理業(yè)務(wù)相比缺乏直觀性，使風(fēng)險隱藏不易被發(fā)現(xiàn)。風(fēng)險的滯后性。會計風(fēng)險多發(fā)生在日常帳務(wù)處理中，其本身的隱蔽性，加上會計風(fēng)險責(zé)任人員采取一些人為手段來掩蓋會計風(fēng)險，使得會計風(fēng)險暴露滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險，具有滯后性。風(fēng)險的突發(fā)性。會計風(fēng)險導(dǎo)致的案件從發(fā)案到結(jié)束只需很短的時間,由于電子網(wǎng)絡(luò)的普及，案發(fā)后其資金流動十分迅速，資金極易分散到全國各地，給銀行處置風(fēng)險、避免和降低損失留下的時間十分有限，具有突發(fā)性。后果的嚴(yán)重性。由于隱蔽性、滯后性和突發(fā)性，會計風(fēng)險一旦發(fā)生，往往給銀行帶來巨大經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)損失。商業(yè)銀行作為經(jīng)營信用的企業(yè)，聲譽(yù)事關(guān)銀行生存，會計風(fēng)險所導(dǎo)致的后果十分嚴(yán)重。

　　我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險的成因主要來自內(nèi)部和外部兩個方面。商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的外部原因。商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的外部原因主要是會計管理體制改革相對滯后，缺乏完善的金融管理模式。在分級管理體制下，作為經(jīng)營主體的各級分支機(jī)構(gòu)在利潤考核、支付保證等種種壓力下，往往通過弱化會計核算、監(jiān)督功能來達(dá)到其目的；加之基層行領(lǐng)導(dǎo)、會計人員“本地化”現(xiàn)象普遍存在，使弱化會計職能的各種違規(guī)行為占盡了“地利”、“人和”的.有利條件。另外，我國現(xiàn)階段的金融管理模式往往停留在事后管理的狀態(tài)，監(jiān)管缺乏有效性，難以達(dá)到風(fēng)險防范目的。

　　內(nèi)部控制不力。近年來，雖然各商業(yè)銀行加強(qiáng)了內(nèi)控制度的建設(shè)，但離根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化對內(nèi)控制度、資源進(jìn)行科學(xué)合理的配置，使之系統(tǒng)化、程序化的管理水平尚有差距。一方面，商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制未形成流程化的風(fēng)險防范程序，難以及時發(fā)現(xiàn)和處理存在的問題；另一方面，內(nèi)控制約機(jī)制不健全，使內(nèi)控制度未發(fā)揮應(yīng)有效果，留下事故隱患。在實(shí)際工作中，內(nèi)部控制不力在會計風(fēng)險中直接表現(xiàn)為會計稽核缺乏實(shí)效性，稽核制度有名無實(shí)，流于形式。會計人員素質(zhì)偏低。各銀行在快速商業(yè)化的過程中，往往為搶占市場份額而采取外延式急速擴(kuò)張的策略，會計從業(yè)人員數(shù)量往往趕不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要，精通業(yè)務(wù)的專業(yè)人才不足，加上部分會計人員法律意識淡薄，風(fēng)險防范意識缺乏，會計核算隨意性較大。

　　中國加入WTO以來，尤其是大型國有商業(yè)銀行上市以來，通過引進(jìn)國際先進(jìn)銀行作為戰(zhàn)略投資者、聘請國際知名會計師事務(wù)所進(jìn)行全面審計，各行會計風(fēng)險防范工作取得了顯著進(jìn)步，集中體現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中、前后臺分離、獨(dú)立審計與稽核等方面。針對目前我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險的現(xiàn)狀，在借鑒國際先進(jìn)銀行、國內(nèi)優(yōu)秀銀行成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立符合我國商業(yè)銀行實(shí)際的會計風(fēng)險防范體系應(yīng)從以下方面入手。加強(qiáng)會計風(fēng)險監(jiān)督，構(gòu)建防范風(fēng)險的監(jiān)督保障系統(tǒng)。在內(nèi)部監(jiān)督體系方面，要建立包含一線員工、會計主管、部門負(fù)責(zé)人、單位負(fù)責(zé)人、上級會計部門的五層監(jiān)督構(gòu)架。即基層經(jīng)辦人員事前監(jiān)督；會計主管事中監(jiān)督；會計部門負(fù)責(zé)人事后檢查監(jiān)督；所在單位領(lǐng)導(dǎo)事后監(jiān)督；上級行會計檢查事后監(jiān)督。在外部監(jiān)督方面，除正常的財政、審計監(jiān)督外，商業(yè)銀行還要轉(zhuǎn)變觀念，重視外部社會監(jiān)督（如引入審計師事務(wù)所等），實(shí)行內(nèi)部審計外部化。即將內(nèi)部審計職能全部或部分外包給會計事務(wù)所或其他具備專業(yè)勝任能力的機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮外部社會監(jiān)督的推動作用，促進(jìn)內(nèi)部會計監(jiān)督體系的完善。在會計風(fēng)險監(jiān)督工具方面，商業(yè)銀行完全可以開發(fā)自動、即時的預(yù)警與控制系統(tǒng)。

　　例如：開發(fā)柜面會計業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)、集中對賬系統(tǒng)，研究推行風(fēng)險類、常規(guī)類、專題類等稽核作業(yè)模型和模式，提高會計監(jiān)督的及時性和有效性。建立會計風(fēng)險防范責(zé)任制，完善風(fēng)險控制組織結(jié)構(gòu)和崗位責(zé)任體系。完善的組織結(jié)構(gòu)是保障，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求各商業(yè)銀行實(shí)行逐級負(fù)責(zé)制度，在全面綜合分析商業(yè)銀行各項會計業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立操作性強(qiáng)的會計風(fēng)險控制制度。各商業(yè)銀行要在內(nèi)部控制的原則指導(dǎo)下，根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、會計核算需要設(shè)置職能部門，做到管理對象、管理權(quán)限清晰，防止職責(zé)不清，責(zé)任不明。另外，還要建立科學(xué)的崗位責(zé)任體系，要合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)分工，兼顧工作效率和崗位制衡，并通過合理的績效考核和激勵機(jī)制保證崗位責(zé)任體系得到執(zhí)行。建立并落實(shí)會計檢查和報告制度，加強(qiáng)內(nèi)部稽核。商業(yè)銀行會計管理部門應(yīng)建立并落實(shí)會計檢查和報告制度，要設(shè)置會計檢查崗位，配備專職會計檢查輔導(dǎo)員，宣傳解釋會計制度，制定年度會計檢查計劃和檢查方案，明確檢查對象、檢查時間、檢查資料、檢查事項、抽查比例等，有計劃地開展全面檢查和專項檢查，不定期地進(jìn)行突擊檢查，分析問題成因，提出改進(jìn)建議并跟蹤被檢查單位的整改情況。內(nèi)部稽核既是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，也是強(qiáng)化內(nèi)部會計監(jiān)督有力的制度安排，設(shè)置專業(yè)、獨(dú)立、集中的會計稽核中心是非常必要的。

　　在會計電算化的背景下，對內(nèi)部稽核提出了更高、更嚴(yán)格的要求。加強(qiáng)內(nèi)部稽核關(guān)鍵是要審查計算機(jī)保存的數(shù)據(jù)與書面資料的一致性；審查系統(tǒng)運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)；對會計資料定期進(jìn)行全面的稽核；同時監(jiān)督數(shù)據(jù)保存方式的合法性、安全性等。建立并完善內(nèi)部考評和獎懲機(jī)制，提高會計管理制度執(zhí)行力。建立合理的考評和獎懲機(jī)制能夠提高會計人員的工作積極性，保證風(fēng)險控制與防范責(zé)任制落到實(shí)處。加強(qiáng)對會計部位和其它部位風(fēng)險控制和防范的綜合評價，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究，發(fā)揮會計監(jiān)督的作用。堅持發(fā)現(xiàn)問題，查明原因，分清責(zé)任，迅速整改的原則，保證制度執(zhí)行的有效性和嚴(yán)肅性，提高會計管理制度執(zhí)行力。加強(qiáng)會計信息的披露與揭示，提高信息使用價值。離開及時、可靠、完整的會計信息，會計風(fēng)險的防范與控制便無從談起。為此，要進(jìn)一步修訂現(xiàn)行商業(yè)銀行定期編制的會計報表，除反映銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)的會計信息，充分披露與銀行風(fēng)險有關(guān)的會計信息，如風(fēng)險資產(chǎn)總額及資本充足率、逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險比率、備付金及備付金比率、貸款風(fēng)險集中度、貸款結(jié)構(gòu)等外。還應(yīng)充分披露表外業(yè)務(wù)信息，改變表外業(yè)務(wù)僅以會計報表附注的形式予以反映的現(xiàn)狀，編制表外業(yè)務(wù)情況表，增強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的透明度，以全面反映表外業(yè)務(wù)風(fēng)險。增強(qiáng)會計人員的風(fēng)險防范意識，建設(shè)高素質(zhì)的會計隊伍。倡導(dǎo)和強(qiáng)化會計人員的風(fēng)險意識，建設(shè)高素質(zhì)的會計隊伍。

銀行內(nèi)部員工心得體會3

　　“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下：

　　一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

　　要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

　　二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)中。

　　抓住“防、查、建、糾”四個關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

　　一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

　　二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；�轉(zhuǎn)變。稽核等相關(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。

　　三要“建”。建立制度及時更新機(jī)制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補(bǔ)，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

　　四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責(zé)，對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時糾錯，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

　　三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

　　農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。

　　一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運(yùn)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。

　　二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

　　三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。

　　四是針對發(fā)現(xiàn)的`問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé);四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

　　通過這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!最近我通過認(rèn)真學(xué)習(xí)文件，進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)操作的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)操作，案件高發(fā)的危害性。作為一名前臺柜員，我深知合規(guī)操作是基本原則。

　　一、提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)操作的理念。

　　我平時加強(qiáng)自身對法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

　　二、堅決執(zhí)行各項規(guī)章制度，從自身做起，增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行。

　　我認(rèn)為作為銀行服務(wù)窗口的員工應(yīng)從我做起，一點(diǎn)一滴，合規(guī)操作。在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。作為前臺員工我會堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。工作處處有風(fēng)險，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，我們一定要在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù)。作為服務(wù)窗口的一名員工，我在認(rèn)真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時，也會牢記”客戶至上“、”以客戶為中心“的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說”不",而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　總之，我們銀行的服務(wù)工作必須要要堅持執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范風(fēng)險，保證資金安全。從自身做起，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、規(guī)范管理，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把我們各項工作做好。

　　通過此次學(xué)習(xí)活動，結(jié)合我平時在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。

　　(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。

　　(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險象環(huán)生防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)合規(guī)制度的每一個項目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。

　　(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。

　　(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險控制文化，形成一種風(fēng)險管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。

　　通過合規(guī)教育活動找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。

銀行內(nèi)部員工心得體會4

　　為進(jìn)一步樹立遵紀(jì)守法合規(guī)理念，健全內(nèi)控機(jī)制，提高責(zé)任意識，懲戒違規(guī)行為，建立規(guī)范和諧的員工關(guān)系，展示中行員工的良好形象，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營和各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，商丘分行在全轄開展“學(xué)制度、談合規(guī)、促發(fā)展、保健康”教育活動。

　　行領(lǐng)導(dǎo)對本次活動進(jìn)行了動員宣講。本次教育活動的目的是通過學(xué)習(xí)制度、暢談合規(guī)，把合規(guī)經(jīng)營貫穿融入到各項工作和經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，在全行形成按規(guī)矩辦事、靠制度管人的良好氛圍和機(jī)制。促進(jìn)各級管理人員掌握制度，認(rèn)真履行職責(zé)，規(guī)范管理;促進(jìn)廣大員工熟悉制度，合規(guī)操作，營造良好的合規(guī)氛圍，確保各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。要求各單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視本次學(xué)習(xí)活動，精心組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，狠抓落實(shí)，確�；顒尤〉脤�(shí)效。

　　一是重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁》(版);《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》(20xx版);《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》;《中國銀行股份有限公司管理問責(zé)辦法》;《中國銀行河南省分行員工行為排查辦法》;《中國銀行員工舉報違法違規(guī)違紀(jì)行為和堵截案件獎勵辦法》;《中國銀行股份有限公司河南省分行員工違規(guī)參與民間借貸行為處理規(guī)定》。通過學(xué)習(xí)規(guī)范制度，強(qiáng)化員工業(yè)務(wù)合規(guī)操作意識、案件防控意識和遵紀(jì)守法意識，奠定案防的堅實(shí)基礎(chǔ)。

　　二是集中宣講培訓(xùn)。監(jiān)察部對部分制度的學(xué)習(xí)進(jìn)行宣講。各職能部門針對學(xué)習(xí)過程中存在的問題進(jìn)行專題輔導(dǎo)，深化學(xué)習(xí)效果。

　　三是組織收看《中國銀行案例警示教育片》。通過收看發(fā)生在基層操作崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的典型案例，用身邊的事，身邊的人，天天經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，日日重復(fù)的'流程，喚起每位員工的警醒，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)操作理念，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，確保零發(fā)案的目標(biāo)。

　　一是組織座談討論。在學(xué)習(xí)教育、提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，組織座談討論，交流學(xué)習(xí)體會，分析違反相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)重性和危害性，撰寫心得，進(jìn)一步增強(qiáng)依法合規(guī)操作、防范案件風(fēng)險的意識。

　　二是開展全轄考試活動。圍繞學(xué)習(xí)內(nèi)容，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)出題，開展全轄測試活動，檢驗學(xué)習(xí)效果。

　　三是開展員工自查。組織全體干部員工對照制度規(guī)定，就本人在工作中是否存在違反相關(guān)規(guī)定進(jìn)行對照、查擺、剖析，自我反思、自我對照、自我檢查、自我整改，尋找差距，明確方向，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作。

銀行內(nèi)部員工心得體會5

　　銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識、增強(qiáng)對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的'實(shí)效性。

　　一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

　　二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。要加強(qiáng)各項內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。

　　三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

　　四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

　　五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。

銀行內(nèi)部員工心得體會6

　　銀行，一個每天與現(xiàn)金，存款貴金屬打交道的高危行業(yè)，且銀行案件無小事，因此，如何防范風(fēng)險案件則成為了保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石。

　　哲學(xué)上講事物的發(fā)展是由內(nèi)外因共同作用的，內(nèi)因與外因即事物發(fā)展變化的內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)因指事物內(nèi)部諸要素之間的對立統(tǒng)一，也就是內(nèi)部矛盾。某事物與其他事物的`對立統(tǒng)一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認(rèn)為，內(nèi)因和外因在事物的發(fā)展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內(nèi)因是事物存在的基礎(chǔ)，是一事物區(qū)別于他事物的內(nèi)在本質(zhì)，是事物運(yùn)動的源泉和動力，它規(guī)定著事物運(yùn)動和發(fā)展的基本趨勢。外因是事物存在和發(fā)展的外部條件，它通過內(nèi)因而作用于事物的存在和發(fā)展，加速或延緩事物的發(fā)展進(jìn)程，但不能改變事物的根本性質(zhì)和發(fā)展的基本方向。

　　所以，內(nèi)因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內(nèi)因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內(nèi)因論”的前提下，不忽視外因的作用。形而上學(xué)則與之相反，主張“外因論”。認(rèn)為事物的運(yùn)動和發(fā)展完全是由外力推動的。

　　大家知道，內(nèi)控是銀行對內(nèi)部的風(fēng)險防范控制。當(dāng)一個員工出現(xiàn)問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現(xiàn)在，各項制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。

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