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操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇
某些事情讓我們心里有了一些心得后，心得體會(huì)是很好的記錄方式，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習(xí)慣。那么好的心得體會(huì)是什么樣的呢？下面是小編收集整理的操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇，歡迎大家分享。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇1
銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，始終在風(fēng)險(xiǎn)博弈中求生存、求發(fā)展。但風(fēng)險(xiǎn)無處不在，近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大資金損失的案件頗多，嚴(yán)重威脅銀行和客戶資金安全，這些案件的共同特點(diǎn)之一，就是銀行內(nèi)控不健全，執(zhí)行不到位，缺乏應(yīng)有的行為制約機(jī)制。因此，采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。
經(jīng)過此次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、《銀行業(yè)典型案例匯編》，觀看教育視頻，我對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)維護(hù)郵儲(chǔ)銀行利益的`責(zé)任心和使命感，明確了在平凡中奉獻(xiàn)，在愛崗中敬業(yè)是我們從業(yè)人員增強(qiáng)崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力所必備的奉獻(xiàn)精神。
為此，我認(rèn)為銀行在加強(qiáng)預(yù)防金融犯罪、進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，首先要重視做好從業(yè)人員的思想引導(dǎo)工作，其中重要一條是加強(qiáng)思想方面的教育，就像這次合規(guī)教育一樣，而不能平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了從業(yè)人員的思想建設(shè)，從近年來發(fā)生的金融犯罪案例看，有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。所以，銀行要高度重視這項(xiàng)工作，既要進(jìn)行正面的宣傳引導(dǎo)，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使從業(yè)人員加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。使大家真正認(rèn)識(shí)到，作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。
此外，健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的，比如杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗(yàn)存折、身份證真?zhèn)蔚鹊�；還可采取定期或不定期的上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，比如從業(yè)人員要克服領(lǐng)導(dǎo)交辦、親朋催辦、同事請(qǐng)辦等因素帶來的違規(guī)操作問題，防止在此過程中缺相關(guān)手續(xù)，有沒有相關(guān)的檢查把關(guān)環(huán)節(jié)，進(jìn)而導(dǎo)致金融犯罪，造成金融風(fēng)險(xiǎn)損失。所以，實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最大效益化，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約至關(guān)重要。在此基礎(chǔ)上，還要加強(qiáng)落實(shí)授權(quán)審批制度。在處理業(yè)務(wù)過程中充分體現(xiàn)“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之際就能得到協(xié)同有效監(jiān)督和控制，對(duì)疏忽加以防患，對(duì)惡意加以制止。
最后，作為銀行從業(yè)人員，還應(yīng)該加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)�！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)，也是實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最重要關(guān)口，因此，我們臨柜從業(yè)人員虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，落實(shí)操作規(guī)程，按章辦理業(yè)務(wù)，是把好金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的每一道防線，是關(guān)乎郵儲(chǔ)銀行建設(shè)發(fā)展的每一個(gè)陣地，責(zé)任重如泰山，職責(zé)義不容辭。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇2
XXXX年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。
有這樣一則笑話：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識(shí)了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非�？膳碌氖虑�。
沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會(huì)運(yùn)行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會(huì)必定混亂無序；如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實(shí)現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì)變成什么樣子？
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠然，我們誰也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因?yàn)閭�(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的`陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理；片面重視市場(chǎng)開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱栴}的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰；二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇3
目前，我國操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管尚處在一個(gè)較為初期的發(fā)展階段。由銀行監(jiān)管部門以規(guī)范性文件發(fā)布關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法或者具體操作模式還為時(shí)尚早。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要把重點(diǎn)放在提高操作風(fēng)險(xiǎn)（或內(nèi)部控制）管理質(zhì)量上，并且要求銀行提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視。
（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。2004年6月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了新的資本協(xié)議，對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)提出了新的資本要求。據(jù)巴塞爾委員會(huì)估計(jì)，在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中，操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)。2006年10月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的新版《有效銀行監(jiān)管核心原則》中，專門為“操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管”新增一條原則，制定了評(píng)估該原則執(zhí)行情況的標(biāo)準(zhǔn)，提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳做法和監(jiān)管指引。
目前，實(shí)施新資本協(xié)議的國家都按照新協(xié)議要求，明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，國際上已形成了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的共識(shí)，已經(jīng)形成了相關(guān)制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定是近年來國際金融界日益注重操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體現(xiàn)，也是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面的新要求。
在未來幾年內(nèi)，我國銀行界按照新資本協(xié)議的要求實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理已是大勢(shì)所趨。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引》要求，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行要履行報(bào)告義務(wù)，提交有關(guān)方面的審議報(bào)告，對(duì)有關(guān)政策和程序要報(bào)備。銀監(jiān)會(huì)定期要進(jìn)行檢查評(píng)估。對(duì)于高管嚴(yán)重違規(guī)、重大搶劫銀行等操作風(fēng)險(xiǎn)事件商業(yè)銀行必須報(bào)告銀監(jiān)會(huì)和其派出機(jī)構(gòu)。另外，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引》要求商業(yè)銀行要根據(jù)自身實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、選擇適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行管理，采取一定的措施控制、降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
（二）操作風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)。國際上巴塞爾協(xié)議將人們的視線更多地集中于操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求上。但實(shí)際上，一個(gè)銀行的資本量多少并不是管理成功與否的關(guān)鍵，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理最關(guān)鍵是加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè)。
風(fēng)險(xiǎn)就是未來結(jié)果的不確定性。不確定性越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。由于分析角度不同，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)也不一。一般可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率、匯率和資產(chǎn)價(jià)格）、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。一般業(yè)界所說的三大風(fēng)險(xiǎn)是指信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。這是國際上巴塞爾委員會(huì)要求提取資本金的三類風(fēng)險(xiǎn)，是國際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的三類風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)我國商業(yè)銀行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)新概念，但這并不表明我國商業(yè)銀行中沒有操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。事實(shí)上，各商業(yè)銀行一直都有自己的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，但一般使用“內(nèi)部控制”一類的表述，而且，在多年內(nèi)控管理過程中，各商業(yè)銀行都程度不一地建立和制定了相關(guān)的管理框架、制度和措施。不過，相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理而言，操作風(fēng)險(xiǎn)管理還缺乏識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、管理模式、數(shù)據(jù)積累等。
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)就是商業(yè)銀行因辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)；由于內(nèi)咳嗽奔嗍刈緣粒外部人員欺詐得？電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；自然災(zāi)害、恐怖襲擊等原因?qū)е聯(lián)p失的銀行風(fēng)險(xiǎn)，這些都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)�？梢�，操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅包括操作中的.風(fēng)險(xiǎn)，還包括內(nèi)部程序、信息科技系統(tǒng)和外部事件所帶來的損失。
與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)主要有幾個(gè)特點(diǎn)。第一，具有內(nèi)生性，除自然災(zāi)害等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則為外生風(fēng)險(xiǎn)。第二，廣泛性，操作風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋的范圍相當(dāng)廣泛，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和管理中。此外，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越高，存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)應(yīng)關(guān)系，而操作風(fēng)險(xiǎn)和收益沒有太多聯(lián)系。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾種類型，商業(yè)銀行在經(jīng)營中需加以識(shí)別和管理。
�。ㄒ唬┤藶橐蛩�。主要為內(nèi)部欺詐、主觀違規(guī)、操作失誤。主觀違規(guī)有超授權(quán)授信行為、逆程序、過度信任造成管理缺位、崗位設(shè)置不合理造成監(jiān)督空位、不良愛好（如涉毒、涉賭、涉黃）引發(fā)的違法違規(guī)。操作失誤是由于員工技能水平不高、態(tài)度不認(rèn)真在業(yè)務(wù)過程中的失誤造成的，如數(shù)字輸入錯(cuò)誤、將取款記作存款等。由銀行員工操作失誤引起的操作風(fēng)險(xiǎn)一般具有損失�。ó�(dāng)然不排除特殊情況）、發(fā)生頻率高、難以事先預(yù)測(cè)的特征，因而非常難以防范。人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，有的是作為，如主觀違規(guī)，有的是不作為，如業(yè)務(wù)不熟出錯(cuò)，疏忽大意。
�。ǘ┝鞒桃蛩�。包括操作程序遺漏或忽略、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理等。過去認(rèn)為流程越復(fù)雜、相互制約性越強(qiáng)越好。事實(shí)上，流程越簡單越易于操作，流程越短越便于管理，設(shè)計(jì)越合理越利于控制。這樣才能適應(yīng)變化，確保效率和風(fēng)險(xiǎn)管理，流程設(shè)計(jì)不合理，有瑕疵，往往容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
�。ㄈ┫到y(tǒng)因素。系統(tǒng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行賴以生存的命脈。無論是業(yè)務(wù)發(fā)展如網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理還是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，都離不開信息系統(tǒng)緊密支持。但是，商業(yè)銀行高度依賴信息系統(tǒng)，信息數(shù)據(jù)高度集中也給銀行帶來新的風(fēng)險(xiǎn)管理難題，如系統(tǒng)安全穩(wěn)定、IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范、數(shù)據(jù)和信息質(zhì)量，系統(tǒng)設(shè)計(jì)和開發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，等等。系統(tǒng)出現(xiàn)如故障、癱瘓，系統(tǒng)不安全、通訊中斷以及系統(tǒng)兼容性、穩(wěn)定性、適宜性方面的操作風(fēng)險(xiǎn)很容易給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和無法估量的信譽(yù)損失。此外，從操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的部位來看，當(dāng)前與系統(tǒng)有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)日益增加。由于系統(tǒng)原因和流程問題導(dǎo)致犯罪分子利用系統(tǒng)漏洞實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全重大問題。
�。ㄋ模┩獠恳蛩亍ｃy行經(jīng)營都是處于一定的政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件都會(huì)影響到銀行的經(jīng)營活動(dòng)，甚至?xí)a(chǎn)生損失。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件與外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化。外部人員的蓄意欺詐行為是近年來給銀行造成損失最大、發(fā)生頻率最高的操作風(fēng)險(xiǎn)之一，而內(nèi)外勾結(jié)作案更是令商業(yè)銀行防不勝防。外部欺詐包括騙貸、搶劫、偷盜、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)因素。外部突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)包括遭受冰凍雨雪、地震等自然災(zāi)害以及恐怖襲擊、火災(zāi)等給商業(yè)銀行帶來的損失。外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行監(jiān)管法規(guī)變化使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化會(huì)給商業(yè)銀行帶來意想不到的損失。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇4
合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競爭力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí)，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。
俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風(fēng)，是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的.習(xí)慣，未雨綢繆，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度，保持團(tuán)隊(duì)的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。
二、加強(qiáng)思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè)，是有效內(nèi)控制度的保障。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮，如近期煙臺(tái)銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防�？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘。另一方面，有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行，以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行，堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟，嚴(yán)懲違規(guī)不手軟，堅(jiān)決不搞“帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí)，確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績，實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
三、改變服務(wù)觀念，更新服務(wù)意識(shí)，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求。
在此次學(xué)習(xí)過程中的1個(gè)案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務(wù)”的概念，即去到醫(yī)院去驗(yàn)證客戶所說是否屬實(shí)。通過案例，我深刻的意識(shí)到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時(shí)代的潮流，不僅要在案件防范上，還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。
此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，能把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好！
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇5
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況；。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素，一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的`力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理模式和績效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對(duì)各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得6篇6
“零違規(guī)，防差錯(cuò)，從我做起”這項(xiàng)活動(dòng)開展已有兩個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來參與這次活動(dòng)。通過活動(dòng)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過。
銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的.發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾�，加�?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。
總之，“零差錯(cuò)，零違規(guī)”是一項(xiàng)長期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信自己，一定成功。
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